哥斯达黎加立法机构近日审议一项反洗钱新法案，拟对高价值不动产与动产交易中的现金支付设定严格门槛，并要求相关款项必须通过受监管金融体系完成，以强化资金可追溯性，遏制有组织犯罪利用房产与豪华车辆“洗白”非法资金。

根据已公开的立法文本信息，这项提案将修订第7786号法律，并把付款方式的合规要求“嵌入”国家登记处（Registro Nacional）的过户登记流程：若交易无法证明已采用银行化支付方式，登记处将不予办理过户登记，从程序上形成硬约束。

现金门槛怎么设：超过一定“基础工资”必须走受监管渠道

法案为“必须银行化支付”的交易设定门槛，按“基础工资（salario base）”计算：
– 动产（如车辆、船舶、航空器等）若超过40个基础工资，须强制通过受监管渠道支付；
– 不动产（房产等）若超过一定基础工资门槛，同样必须银行化支付。
（不同版本的公开资料对不动产门槛存在差异；以立法平台公开文本为准。）

现金不只指纸币：未受监管的加密资产也可能被当作“现金”处理

为堵住资金“暗道”，该提案的讨论重点之一，是把未受监管的加密货币/加密资产纳入“现金”范畴：若以此类方式支付高价值资产，将同样需要申报并通过受监管体系完成，从而避免利用不透明电子手段规避审查。

公证人义务加重：核验资金来源与支付路径，不合规就“卡在登记”

在执行层面，法案要求公证人承担更严格的核验义务，需对资金来源以及付款是否经由哥斯达黎加金融体系监管总署（SUGEF）监管的机构进行证明。其逻辑是把“反洗钱合规”前置到交易完成之前：不是事后追查，而是让不合规交易在登记环节直接被挡下。

立法动因：犯罪团伙大额现金快速累积资产的案例推动“可追溯”改革

报道指出，这项立法动因与哥斯达黎加近年来涉有组织犯罪与洗钱案件背景有关，包括司法机关与检察体系披露的“图列斯基（Turesky）”案等，被视为凸显加强资金追踪必要性的典型案例。

支持者强调，在银行账户覆盖率较高的背景下，高价值交易仍大量依赖现金或不透明支付缺乏合理性；而限制现金购置高价值资产，将有助于减少非法资金进入实体经济的空间。

截至目前，该法案仍处于立法程序推进阶段。后续审议预计将围绕门槛设定、加密资产监管衔接、公证责任边界与交易合规成本等议题持续讨论。

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