Seguro de Riesgos del Trabajo del INS protege a más de 10.290 independientes en 2025: tres accidentes diarios y ₡530 millones invertidos
El Instituto Nacional de Seguros (INS) registró en 2025 la afiliación de más de 10.290 trabajadores independientes al seguro de Riesgos del Trabajo (RT), en lo que representa un crecimiento significativo en la cobertura de un segmento laboral históricamente desprotegido. Durante ese mismo año, la aseguradora costarricense registró la apertura de 978 casos de accidentes o enfermedades laborales bajo esta modalidad, lo que equivale a un promedio de tres incidentes diarios o uno cada ocho horas. En comparación, durante 2024 a la misma fecha se contabilizaron 812 casos, lo que evidencia tanto el crecimiento de la base asegurada como la relevancia real del riesgo laboral entre quienes trabajan por cuenta propia. La inversión del INS en subsidios y atención médica para este grupo alcanzó los ₡530 millones en 2025, frente a los ₡495 millones registrados en 2024. Para seguir noticias sobre economía y bienestar laboral en Costa Rica, visite la sección de economía en STAY TV.
Los datos reflejan una tendencia positiva en la conciencia de los trabajadores independientes sobre la importancia de contar con protección ante imprevistos laborales, impulsada además por cambios normativos que han simplificado considerablemente el proceso de aseguramiento.
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Ya no se necesita estar inscrito en Hacienda para asegurarse
Uno de los cambios más relevantes que ha impulsado el crecimiento en la afiliación al seguro RT Independiente es la eliminación del requisito de estar inscrito ante el Ministerio de Hacienda, vigente desde 2023. Anteriormente, ese trámite previo representaba una barrera de entrada para muchos trabajadores por cuenta propia que operaban de forma informal o que no habían formalizado su actividad ante la administración tributaria. Con esa restricción eliminada, el proceso de aseguramiento se simplificó al punto de que cualquier trabajador independiente puede acceder al seguro demostrando únicamente su ingreso neto, el cual sirve de base para calcular el monto asegurado y la prima correspondiente.
Este cambio ha sido especialmente relevante para perfiles laborales que trabajan de forma autónoma en sectores de alto riesgo físico, donde la exposición a accidentes es una realidad cotidiana. Entre las actividades económicas de las que más trabajadores se aseguran bajo esta modalidad destacan los conductores de camiones pesados, peones de la construcción, mecánicos, mensajeros y repartidores, todos ellos con niveles de exposición a lesiones laborales considerablemente más altos que el promedio.
El recargo del 40% fue eliminado: el seguro ahora es más accesible
Otro factor que ha contribuido al aumento en la afiliación al seguro RT Independiente es la eliminación del recargo del 40% sobre la tarifa inicial que se aplicaba al momento de adquirir la póliza. Ese recargo encarecía el costo del aseguramiento para los trabajadores por cuenta propia, quienes ya de por sí enfrentan ingresos más variables e impredecibles que los empleados formales. Con su eliminación, la prima del seguro se calcula únicamente en función de la actividad económica del tomador y de su ingreso neto declarado, sin penalizaciones adicionales.
El resultado es que asegurarse hoy cuesta menos que hace dos años, con los mismos beneficios y coberturas. Para el trabajador independiente que opera con márgenes ajustados, esa reducción en el costo puede ser el factor decisivo para dar el paso hacia la formalización de su protección laboral.
Los beneficios concretos del seguro RT para trabajadores independientes
El seguro de Riesgos del Trabajo del INS para trabajadores independientes ofrece tres beneficios principales que responden a las necesidades más urgentes en caso de un accidente o enfermedad laboral. El primero es la atención médica en cualquiera de los 24 centros de salud del INS distribuidos en todo el territorio nacional, lo que garantiza cobertura independientemente de la región donde el trabajador se encuentre. El segundo es el pago de subsidio por incapacidad, calculado en función del ingreso neto demostrado por el tomador del seguro, que permite al trabajador mantener un flujo de ingresos mientras se recupera de una lesión o enfermedad laboral. El tercero es la indemnización en caso de incapacidad permanente, que ofrece una compensación económica proporcional al daño sufrido cuando las secuelas del accidente impiden al trabajador retornar a su actividad habitual.
Esos tres pilares de cobertura replican en buena medida lo que el Código de Trabajo garantiza a los empleados formales, cerrando una brecha histórica entre quienes trabajan bajo relación laboral y quienes lo hacen de forma independiente.
El mensaje del INS: la conciencia laboral crece y hay que sostenerla
Sídney Viales, jefe de la Dirección de Seguros Obligatorios del INS, celebró el crecimiento en la cantidad de trabajadores independientes asegurados pero también enmarcó el dato en su contexto más amplio: el objetivo no es solo registrar más afiliados, sino lograr que cada vez más trabajadores por cuenta propia comprendan el valor real de contar con protección ante los riesgos inherentes a su actividad. «Nos entusiasma este aumento en la cantidad de trabajadores independientes asegurados, pues justamente eso es lo que buscamos, que cada vez los trabajadores sean más conscientes de la importancia de tener este seguro para que cuenten con las prestaciones médicas y económicas que establece el Código de Trabajo, en caso de un accidente o enfermedad laboral», afirmó Viales, según el comunicado oficial del INS.
La cifra de 978 accidentes registrados en 2025 —frente a 812 en el período anterior— no debe leerse únicamente como un aumento en los incidentes, sino también como un indicador de que más trabajadores están cubiertos y por lo tanto más casos están siendo registrados y atendidos formalmente, en lugar de quedar invisibles dentro de la informalidad. Ese registro es también una herramienta valiosa para identificar los sectores y actividades de mayor riesgo y orientar hacia ellos los esfuerzos de prevención.
¿Cómo obtener el seguro RT Independiente del INS?
Los trabajadores independientes interesados en adquirir el seguro de Riesgos del Trabajo del INS tienen tres vías disponibles: acudir a cualquier sucursal o punto de servicio del INS en todo el país, contactar a un asesor de seguros autorizado, o tramitarlo directamente en línea a través del portal oficial: https://asegurate.ins-cr.com/frmLogin.aspx. El único requisito indispensable es poder demostrar el ingreso neto de la actividad, ya que ese dato es la base para calcular tanto el monto asegurado como la prima a pagar. La inscripción en Hacienda ya no es necesaria.
Para los más de 10.290 trabajadores independientes que ya dieron el paso en 2025, el seguro representa una red de seguridad real ante imprevistos que, como muestran los datos del INS, ocurren con una frecuencia de tres veces por día en este segmento. Para quienes aún no se han asegurado, los números hablan por sí solos: un accidente laboral sin cobertura puede representar no solo la pérdida temporal o permanente de ingresos, sino el inicio de un espiral de deudas y dificultades del que es difícil salir sin el respaldo de un seguro.
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